从“娃娃股东”到许宁跃案,股价原地踏步16年的北京银行内控几成筛子_热闻

2023-06-18 06:04:04 来源: 大雪财经


(相关资料图)

文 / 开甲财经 参辞

过去16年,重大违规事件不断的北京银行内控几成筛子,最终导致其业绩衰退,股价数十年彷徨不前。

昔日城商行龙头衰落

6月5日,国家金融监督管理总局披露的罚单显示,北京银行衢州分行因个人信贷资金被挪用于限制性领域等多项违规行为被罚款145万元。同时,因张剑对上述违法违规行为负有承办责任和管理责任,被予以警告。

4月11日,中国人民银行石家庄中心支行向北京银行股份有限公司石家庄分行开出一张罚单。罚单显示,北京银行股份有限公司石家庄分行主要违法违规事实(案由)为未按规定报送账户开立、撤销资料;办理货币收付、清分业务人员不具备判断和挑剔假币专业能力;占压财政存款或者资金;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;未建立金融消费者权益保护专职部门或者指定牵头部门;未建立以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度;漏报投诉数据。针对上述违规行为,中国人民银行石家庄中心支行对北京银行股份有限公司石家庄分行处以警告,并罚款141万元,对相关人员王海峰、杨洁处罚款6.75万元。

对于城商行龙头的北京银行来说,数百万的罚单不过是毛毛雨,但是,伴随着不久前刚刚发布的2022年年报和2023年一季报,北京银行正遭受多重不利消息的冲击。

2022年,一项稳居城商行榜首的北京银行首次被“小弟”掀下马,营业收入和净利润双双被江苏银行超越。

截至2022年末,国内有6家城商行资产规模超过万亿元,分别为北京银行、江苏银行、上海银行、南京银行、宁波银行和杭州银行。截至2022年末,北京银行资产规模为3.39万亿,仍然是六大城商行中的老大;但是,排名第二的江苏银行和第三的上海银行已经逼近3万亿元大关,即将追上北京银行。在营收和净利润方面,2022年,北京银行营收662.76亿元,净利润247.6亿元;同期,江苏银行营收705.7亿元,净利润253.86亿元,首次在营收和净利润这两个核心指标上超越北京银行,成为新的城商行“一哥”。

早在两年前,北京银行就已显示出颓败趋势。2021年,北京银行实现营业收入662.75亿元,同比增长3.07%;实现归母净利润222.26亿元,同比增长3.45%;同年,江苏银行实现营业收入637.71亿元,同比增长22.58%;净利润196.94亿元,同比增长30.72%。

一个步履蹒跚,一个生猛跃进,城商行“一哥”易位已是注定。

更糟糕的是,北京银行不仅痛失城商行老大宝座,在诸多关键业绩指标上也出现了恶化。

例如,2020年-2022年,北京银行净利差不断收缩,从1.88%降至1.71%;拨备前资产收益率从1.75%下降至1.49%,降幅明显;平均净资产收益率从2020年的10.07%下降至2022年的8.2%。

在贷款质量方面,北京银行的逾期贷款和不良贷款持续走高。截至2020年末,北京银行不良贷款为245.51亿元,2022年末,不良贷款增加至257.12%。但是,相比不良贷款的温和增长,北京银行的逾期贷款却加速爆发。截至2020年末,北京银行逾期贷款总额为296.55亿元;到2022年末,这一数字暴增至406.25亿元,比2020年增加了37%,相当惊人。2020-2022年,北京银行分别核销不良贷款123.09亿元、164.07亿元和109.06亿元,不良贷款核销规模惊人。

以不良率来说,在上述6家资产过万亿的城商行中,北京银行2022年末的不良率为1.43%,排在第一。江苏银行不良率只有0.94%,上海银行不良率1.25%,南京银行0.91%,宁波银行和杭州银行不良率更是低至0.77%,几乎只有北京银行的一半。

在2023年6月份出具的评级报告中,联合资信指出,受资产端收益水平下滑影响,北京银行净利差收窄,利息净收入和营业收入增长承压,整体盈利能力有所下滑。此外,受理财回表影响,北京银行已减值投资资产规模较大,且存在一定减值缺口,面临减值计提压力,

股价16年未回到起点

作为A股上市最早的城商行之一,北京银行的股价表现也是槽点满满,二级市场投资人并未从其上市中获益。

2007年9月19日,北京银行在A股上市时,开盘价报23.00元,最高至25.00元,收盘报22.68元,上涨81.44%。然而,16年过去了,北京银行后复权股价只有19.16元,仍低于当年开盘价。对比下同样2007年上市的宁波银行和南京银行,宁波银行开盘价是20.38元,如今后复权价格是59.68元,涨幅292.83%;南京银行开盘价是19.2元,如今后复权价格是50.3元,涨幅261.98%。

有投资人曾测算过,如果从2011-2020年持有A股上市的主要银行,其间回报率最高的几家是宁波银行(285%)、招商银行(206%)、兴业银行(140%)、平安银行(117%),回报较低的几家包括北京银行(48%)、华夏银行(35%)、光大银行银行(38%)。这意味着,作为城商行的老大哥,对股东的回馈上远远低于同为城商行的宁波银行,甚至连工农建这样的巨无霸银行也跑不过。

北京银行上市16年股价仍然站不到IPO首日开盘价以上,也从侧面说明北京银行管理团队过去16年除了上市融资圈钱外,对二级市场股东的回报是极为吝啬的。

北京银行业绩不理想,甚至一些长线持股的大型机构都看不下去,选择了用脚投票。截至2023年一季度末,前十大股东中的香港中央结算有限公司、阳光人寿纷纷减持。

2023年一季报显示,北京银行前十大流通股东中,第四大股东香港中央结算有限公司已经连续三个季度减持,截至一季度末持股6.86亿股,持股比例为3.24%。

香港中央结算有限公司2019年四季度首次进入北京银行前十大流通股东,持股5.26亿元,持股比例2.49%;2021年二季度大幅增持至7.01亿股,占比3.32%;2022年中报再次增持至7.39亿股,占比3.49%。

和香港中央结算有限公司相比,另一家中长期投资的险资—阳光人寿—的动向更值得关注。

阳光人寿2017年四季度通过定增成为北京银行前十大流通股股东,持股7.2亿,持股比例3.41%;此后数年一直未发生变化,直到2022年四季度,阳光人寿首次减持1300万股;2023年一季度,阳光人寿加大减持力度,3个月内减持约1.7亿股,持股比例降至2.52%。

资本市场是最公平的。两大机构股东不约而同加大减持力度,逃离北京银行,足以说明他们并不看好北京银行未来的业绩表现。

公司治理混乱,内控几成“筛子”

颓废的业绩,蹒跚的股价,这些乱象背后是北京银行失控的经营秩序和形同虚设的内控机制。

2022年11月,原北京银行副行长、丝路国际金融控股有限公司总裁许宁跃传出正接受有关部门调查。

许宁跃(资料图片)。

许宁跃是北京银行的老人,他1996年即加入北京银行,历任长安支行行长、燕京支行行长、行长助理;2005年3月担任北京银行副行长,2006年7月兼任该行公司业务总监,2016年12月,当了11年副行长的许宁跃辞去该行副行长职务,同年2月,许宁跃在香港创立资管公司中国丝路控股集团。

据财新报道称,许宁跃被查可能源于与北京银行的关联交易。许宁跃当年带领数名从北京银行辞职的高管一起创业,通过在香港的丝路资本承接了大量与北京银行有关的业务,例如,北京银行客户到香港发债,会指定丝路资本承销;或者担任北京银行海外投资项目的投资顾问。丝路资本承接了大量业务,但其在香港证监会备案的持牌人员却只有13人,全部员工也只有40多人。

财新援引知青人士的话称,“没有北京银行的支持,他们怎么能做这么多的业务”,此外,这些业务涉及到的大量收益去了哪里,也是个问题。

实际上,前副行长许宁跃被查只是北京银行内控混乱的冰山一角。过去几年,北京银行屡屡发生风险合规事件。

2019年1月,上市公司康得新15亿元债券违约,但其财报显示持有货币资金高达150亿元,其中有122亿元存放在北京银行西单支行。这就是著名的康得新百亿存款蒸发案。事后查明,北京银行西单支行涉嫌造假,违规为康得新出具虚假存款证明。

2020年12月31日,北京银保监局发布两份关于北京银行的行政处罚信息:因涉及15项违法违规事实,北京银行共计被罚4290万元。

处罚信息公开表罗列了北京银行15项违规案由,处罚对象包括北京银行、北京银行西单支行。处罚信息表显示,北京银行下辖西单支行存在多项违规事实:出具与实施不符的询证函回函,违规出具与事实不符的存款证明,内部控制及现金管理业务存在缺陷;关键业务环节管理失控;重要岗位员工轮岗管理失效;岗位制衡与授权管理存在缺陷;员工行为管理失察;内审报告存在重大遗漏等。

2020年,北京银行大众寺支行发生了震惊银行业的虚假理财案。2020年1月10日,江西省福磊矿业有限公司在北京银行大钟寺支行的银行柜台,购买了一款为期17天的3亿元理财产品,但是到期后无法兑付。事后查明,这笔3亿元存款被时任大钟寺支行行长王义挪用,借给其朋友、原东方网力控股股东刘光使用。而这3亿元只是王义利用虚假理财挪用客户资金的冰山一角,据媒体报道,这些虚假理财设计规模可能达上百亿,这些假理财期限较短,王义借新还旧,最终窟窿至少也有数十亿元。

诸多案例显示,北京银行大钟寺内部管理混乱,内控几乎乱成筛子。北京法院审判信息网披露的一则判决书显示,2019年5月至10月间,注册会计师肖某编造虚假审计报告底稿,借长期合作的北京安瑞普会计师事务所有限公司(以下称“安瑞普会计所”)名义,先后为三家公司出具正式审计报告,并以此向北京银行大钟寺支行贷款,涉及贷款总额超过8亿元。而这些贷款全部逾期无法收回。

北京银行内控管理的混乱是有历史基因的。2007年北京上市时被媒体爆出,北京银行股东名单中出现上千名娃娃股东,最小股东仅1岁。事后,北京银行发公告称,娃娃股东实际上只有84名。但是,对这些娃娃股东是如何入股、其背后的监护人及出资人是谁却闭口不提,给外界留下了无尽遐想。

2017年以来,在原银保监会的指导下,银行业开始整治各种市场乱象,查处违法违规行为,绝大部分银行建立健全了内控合规的长效机制。2021年,银保监会开展“内控合规管理建设年”活动,对此前乱象整治工作进行巩固和提升。但是,部分银行、部分领域问题依然屡查屡犯、屡禁不止,究其原因,还是部分银行公司治理不健全、重效益轻合规等现象突出,对重要岗位关键人员缺乏有效约束,问责机制失效,甚至“问下不问上”。这在北京银行诸多违规违法乱象上体现得淋漓尽致。

北京银行管理层,真的需要痛定思痛,刮骨疗毒,好好清理公司的内控黑洞了。

标签:

从“娃娃股东”到许宁跃案,股价原地踏步16年的北京银行内控几成筛子_热闻

过去16年,重大违规事件不断的北京银行内控几成筛子,最终导致其业绩衰

06-18 06:04:04

全球球精选!log2根号2等于多少(log2 3等于多少)

来为大家解答以下的问题,og2根号2等于多少,log23等于多少这个很多人

06-18 04:54:46

【世界播资讯】广东省专业技术人才管理系统(广东省专业技术人才网上申报系统)

导读1、这个不好修改这个肯定不能修改的啊可以修改。2、但要报系统主管

06-18 03:10:53

西媒:阿尔维斯性侵案调查已基本结束 最终宣判将在今秋进行

西媒:阿尔维斯性侵案调查已基本结束最终宣判将在今秋进行,西媒,性侵案

06-18 01:18:18

有人爱我(对于有人爱我简单介绍)

聊聊一篇人爱我,对于有人爱我简单介绍的文章,网友们对这件事情都比较

06-17 22:53:08

动态焦点:苹果Mac OS被指碰瓷WinXP经典壁纸

快科技6月17日消息,在前不久的WWDC大会上,苹果还发布了新一代MacOS系

06-17 21:54:03

入夏后,鲅鱼鲈鱼靠边站,抓紧吃“6月第一鲜”,炖着吃太香了! 每日视点

导语:入夏后,鲅鱼鲈鱼靠边站,抓紧吃“6月第一鲜”,全身是宝,营养

06-17 21:20:14

四川绵阳一货车撞上路边房屋致10人受伤,警方通报

据四川绵阳交警支队直属三大队官微消息,6月17日14时许,绵阳市游仙区

06-17 20:39:48

汇聚创投力量,实现跨越式发展

6月9日,投融界主办的第696期创投对接微路演在杭州如期举办。本次活动

06-17 20:14:03

怎样合理高效使用课件_如何用到3edu最好的课件|最新资讯

1、搜索自己需要的课件,然后下载下来,再打开观看课件无所谓最好的其

06-17 19:17:03

飞机是是由谁发明的_飞机的发明者介绍 环球时讯

1、飞机是由美国发明家莱特兄弟在1903年12月17日发明的。2、1903年12月

06-17 18:50:17

「纪念世界防治荒漠化与干旱日」“绿进沙退”,川西高原脆弱生态持续向好!

四川新闻网-首屏新闻成都6月17日讯(记者卢永洪)今天是全球第29个防治

06-17 18:03:22

世界热讯:一本大学“二本招生”,这些高校很适合捡漏,2023届考生别错过

前言六月份已经过去一半,距离公布高考成绩的日子也越来越近了,再

06-17 17:44:43

全球速讯:枸杞炖海参_关于枸杞炖海参概略

1、枸杞炖海参是一种家常菜,主要用料为海虾、海参和枸杞。文章到此就

06-17 17:02:47

世界热资讯!资阳与四川新传媒集团签署战略合作协议

签约现场(秦建华 摄)6月15日,资阳市与四川新传媒集团签署战略合作协

06-17 16:12:26

农业会计怎么做账举例_农业会计全套帐务处理 天天滚动

1、农业会计账务处理:  外购幼苗种子,按实际成本入账借:消耗性生

06-17 15:39:56

头像图片干净简单男,头像图片干净简单低调,小玲儿手绘头像

作为一名多年从事头像设计和手绘创作的专家,我深知一个干净简单的男性

06-17 14:33:44

即时:最全面最动态的“打板”界面设置模板

系列短文为笔者拙笔原创,感谢拜读!如若认同,欢迎推荐、收藏,若

06-17 13:47:29

即时看!宗岱门(关于宗岱门介绍)

大家好,小万来为大家解答以上的问题。宗岱门,关于宗岱门介绍这个很多

06-17 13:02:44

世界球精选!北向资金本周流出这些品种!

这一周(6月12日~6月16日),按照北向资金净卖出金额大小排序,选出排

06-17 12:39:50

信新相映走进锦苑社区 热心居民与志愿者现场分享理发技巧

志愿团队合影。(来源:信网首席记者丛黎摄)信网6月16日讯(首席记者丛

06-17 11:49:10

江西天和道能量养生有限公司_关于江西天和道能量养生有限公司简述|焦点信息

1、江西天和道能量养生有限公司于2016年05月11日成立。2、法定代表人胡

06-17 10:54:28

亿万人生怎么快速升级技能 亿万人生升级技能方法介绍

许多朋友都知道亿万一生这款游戏吧!那么亿万人生怎么快速升级呢?下面

06-17 10:28:43

不让青春在水中凋零!河北赵县开展防溺水、暑期安全宣讲活动

中国青年网石家庄6月17日炎炎夏日,暑假将至,溺水事件须严防。为进一步

06-17 09:51:33

世界热推荐:3000万投入换来30亿产出 乔丹最糟老板只是假象?

比如,2006年,乔老板手握探花签却选择了亚当-莫里斯,2012年榜眼签又

06-17 09:12:21

当前热议!轩伟:市场无风险利率下行将是中长期趋势

作者轩伟华夏基金首席策略分析师轩伟近期,多家基金公司将旗下产品提高

06-17 08:58:42

今日热文:“暑期档”将启,助推旅游市场再升温

天气渐热,旅游市场将开启“暑期档”。作为传统旅游旺季,暑期一直备受

06-17 08:12:25

偿债能力指标计算公式_偿债能力

1、公司偿债能力的定义公司的偿债能力是指公司清偿各种到期债务的承受

06-17 07:59:55

天水师范学院:用心用情做好就业帮扶|世界热讯

天水师范学院历史文化学院历史学专业大四学生姚洁即将远赴千里之外工作

06-17 07:04:32

多动症的治疗方法大全(多动症的治疗方法)

1、以往认为,多动症是一种儿童自限性疾病,随年龄增长,可自然消失。2

06-17 06:13:47

聚花过路黄和金钱草的区别_聚花过路黄

1、报春花科,多年生草本。2、茎浓紫红色,具短柔毛,分枝多,下部匍匐

06-17 05:46:46

在线证劵融资 每日热闻

本文内容是由小编为大家搜集关于在线证劵融资,以及的资料,整理后发布

06-17 05:07:30

70万的房贷,30年需要多少利息,假如70万存银行30年,又有多少? 环球快看点

70万的房贷,30年需要多少利息,假如70万存银行30年,又有多少?,存款,

06-17 02:54:02

气相传质系数 关于气相传质系数介绍-当前头条

1、气相传质系数(gasphasemasstransfercoefficient)是气相传质过程中。2、在单

06-17 01:07:58

北京2023年度职称申报工作将启动 推行代表作评审中新社北京分社 全球要闻

中新网北京新闻6月16日电(记者杜燕)今天,北京市人力资源和社会保障局

06-16 23:44:55

全球滚动:奇门遁甲预测婚姻,他是否有第三者?我们俩的感情婚姻走势如何?

2 六合为婚姻感情宫,感情宫中的状态还到不了庚为阻碍说明男方有事情,

06-16 23:00:44

短歌行原文及翻译朗诵(短歌行原文及翻译?)|世界快播

1、《短歌行》,作者:曹操,朝代:魏晋。2、原文:对酒当歌,人生几何

06-16 22:11:25

罗马诺:热刺未来几天与巴萨再谈朗格莱转会,哈维欣赏洛塞尔索 环球今日报

直播吧6月16日讯据意大利记者罗马诺透露,热刺将在未来几天再次与巴萨

06-16 21:47:28

中科院宣布:光计算芯片领域新突破!【附光芯片行业分析】|环球看热讯

近年来,我国政府加大了对于半导体产业的支持力度,推动国内产业的发展

06-16 20:58:20

博努奇:让我与众不同的东西不会因一时失误而改变_环球速读

直播吧6月16日讯在今天凌晨结束的欧国联半决赛中,意大利后卫博努奇开

06-16 20:28:27

焦点要闻:递延收益在资产负债表_递延收益放在资产负债表哪里

1、根据期限在资产负债表“其他流动负债”或“其他非流动负债”中反映

06-16 20:03:09

特朗普“密件风波”案主审法官要求律师获取涉密权限

新华社北京6月16日电美国共和党籍前总统唐纳德·特朗普“密件风波”联

06-16 19:35:03

精彩看点:引擎之心回城特效_引擎之心

1、赵云引擎之心是王者荣耀与BMW品牌合作的定制皮肤。2、这款皮肤的设

06-16 18:58:38

全球今头条!郭可颂熊黛林_起因是她在微博发文被最亲的人出卖了

6月14日,百亿儿媳熊黛林突然传出婚变,起因是她在微博发文被最亲的人

06-16 18:54:45

淘宝卖家怎么设置自动回复问题(淘宝卖家怎么设置自动回复)_世界热讯

导读1、淘宝卖家设置旺旺自动回复的详细流程如下:首先打开千牛客户端

06-16 18:30:34

星网宇达(002829.SZ):中标约3.18亿元某任务设备 当前独家

来源:格隆汇格隆汇6月16日丨星网宇达(002829 SZ)公布,近日,公司收到

06-16 18:06:32

财政部:1-5月国有土地使用权出让收入14893亿元 同比下降20% 世界热头条

分中央和地方看,中央政府性基金预算收入1606亿元,同比增长9 4%;地方

06-16 17:44:29

浙江医药: 目前公司并无以新冠肺炎为适应症的医药制剂产品

浙江医药(600216)06月16日在投资者关系平台上答复了投资者关心的问题。

06-16 17:35:52

抓党建 整作风 强素质 树形象|民警追赃挽损失 群众致谢送锦旗

抓党建整作风强素质树形象|民警追赃挽损失群众致谢送锦旗临河公安分局

06-16 17:09:20

环球热门:五部门:加强种业振兴等农业关键核心技术攻关金融支撑

讯,据央行消息,中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、财政部

06-16 17:06:46

全球球精选!log2根号2等于多少(log2 3等于多少)
【世界播资讯】广东省专业技术人才管理系统(广东省专业技术人才网上申报系统)
西媒:阿尔维斯性侵案调查已基本结束 最终宣判将在今秋进行
有人爱我(对于有人爱我简单介绍)
动态焦点:苹果Mac OS被指碰瓷WinXP经典壁纸
入夏后,鲅鱼鲈鱼靠边站,抓紧吃“6月第一鲜”,炖着吃太香了! 每日视点
四川绵阳一货车撞上路边房屋致10人受伤,警方通报
汇聚创投力量,实现跨越式发展
怎样合理高效使用课件_如何用到3edu最好的课件|最新资讯
飞机是是由谁发明的_飞机的发明者介绍 环球时讯
「纪念世界防治荒漠化与干旱日」“绿进沙退”,川西高原脆弱生态持续向好!
世界热讯:一本大学“二本招生”,这些高校很适合捡漏,2023届考生别错过
全球速讯:枸杞炖海参_关于枸杞炖海参概略
世界热资讯!资阳与四川新传媒集团签署战略合作协议
农业会计怎么做账举例_农业会计全套帐务处理 天天滚动
头像图片干净简单男,头像图片干净简单低调,小玲儿手绘头像
即时:最全面最动态的“打板”界面设置模板
即时看!宗岱门(关于宗岱门介绍)
世界球精选!北向资金本周流出这些品种!
信新相映走进锦苑社区 热心居民与志愿者现场分享理发技巧
江西天和道能量养生有限公司_关于江西天和道能量养生有限公司简述|焦点信息
亿万人生怎么快速升级技能 亿万人生升级技能方法介绍
不让青春在水中凋零!河北赵县开展防溺水、暑期安全宣讲活动
世界热推荐:3000万投入换来30亿产出 乔丹最糟老板只是假象?
当前热议!轩伟:市场无风险利率下行将是中长期趋势
今日热文:“暑期档”将启,助推旅游市场再升温
偿债能力指标计算公式_偿债能力
天水师范学院:用心用情做好就业帮扶|世界热讯
多动症的治疗方法大全(多动症的治疗方法)
聚花过路黄和金钱草的区别_聚花过路黄
在线证劵融资 每日热闻
70万的房贷,30年需要多少利息,假如70万存银行30年,又有多少? 环球快看点
气相传质系数 关于气相传质系数介绍-当前头条
北京2023年度职称申报工作将启动 推行代表作评审中新社北京分社 全球要闻
全球滚动:奇门遁甲预测婚姻,他是否有第三者?我们俩的感情婚姻走势如何?
短歌行原文及翻译朗诵(短歌行原文及翻译?)|世界快播
罗马诺:热刺未来几天与巴萨再谈朗格莱转会,哈维欣赏洛塞尔索 环球今日报
中科院宣布:光计算芯片领域新突破!【附光芯片行业分析】|环球看热讯
博努奇:让我与众不同的东西不会因一时失误而改变_环球速读
焦点要闻:递延收益在资产负债表_递延收益放在资产负债表哪里
特朗普“密件风波”案主审法官要求律师获取涉密权限
精彩看点:引擎之心回城特效_引擎之心
全球今头条!郭可颂熊黛林_起因是她在微博发文被最亲的人出卖了
淘宝卖家怎么设置自动回复问题(淘宝卖家怎么设置自动回复)_世界热讯
星网宇达(002829.SZ):中标约3.18亿元某任务设备 当前独家
财政部:1-5月国有土地使用权出让收入14893亿元 同比下降20% 世界热头条
浙江医药: 目前公司并无以新冠肺炎为适应症的医药制剂产品
抓党建 整作风 强素质 树形象|民警追赃挽损失 群众致谢送锦旗
环球热门:五部门:加强种业振兴等农业关键核心技术攻关金融支撑
碰触心灵的经典文案
X 广告
行业动态
X 广告

Copyright ©  2015-2022 欧洲植物网版权所有  备案号:沪ICP备2022005074号-23   联系邮箱: 58 55 97 3@qq.com